キャッシングとグレーゾーン

キャッシングに限らず、元本に対する利息についてのグレーゾーン金利は、最近メディアでもあまり取り上げられませんが、なぜ？、グレーゾーンが存在するのか？。

私は、法律の専門家ではありませんので、なぜ、日本で2つの法律が策定されているのかは分かりませんが、出資法に反する利息は違反として罰せられますが、利息制限法に反したからといって、罰せられることは無いようです。そこで、多くの人が利用している、大手キャッシング会社の利息は、利息制限法を無視した形で、出資法の上限である29.2％未満に設定されているのです。

グレーゾーン金利は、昭和58年に貸金業法が施行された際に、金融業者は、口を揃えるかのように「貸金業法さえ守れば、利息制限法を超えた金利を取ることが出来る」という考え方になり、現在にまで至っています。では、貸金業法とは何かというのを、大まかにご説明いたします。

貸金業法では、元本の取り立てや貸付に際してのルールが課せられており、そのルールを遵守しなければ、29.2％の金利を取ることは出来ません。さらに、錯誤や強制があった場合も、29.2％の金利は取れません。つまり、利息制限法を超える金利については、当事者間の合意があれば29.2％までは認められており、これを貸金業法43条の「みなし金利」の有効性と呼ばれています。

しかし、この国が認めている29％の金利、国によって否定される場合もあります。どのような場合かというと、上記に違反した場合は当然として、過去には借入や返済をATMにより行った場合は、当事者間の合意が曖昧となり、法廷闘争になった際に、キャッシング会社が敗訴した経緯もあります。

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